主题：不要把贷款买房变成一个美丽的陷阱

美国老太的故事很好，很诱人，但我们生活在现实中，要分析清楚具体情况。合理制定自己的买房计划和贷款计划，把贷款买房演绎成一个美丽的故事，不要让它变成一个美丽的陷阱。

这个故事相信现在不知道的人已经很少了。大意如下：一个中国老太太攒了一辈子的钱，在临死的前一天终于攒够钱买了一栋房子，没来得及住漂亮的新房子就死了。而一个美国老太太在年轻的时候贷款买了一栋房子，住了进去，每天工作还贷。直到临死的前一天她终于还清了所有的贷款。

这个故事起源于何时我无从得知，只知道这个故事令无数的国人热血沸腾，开始反思中国人传统的不该欠债的观点。一夜之间，借贷买房成为时尚，若有人出声提醒，不要欠太多钱，透支未来是有危险的，则会被认为是落伍了，思想陈旧。

举债买房

我的男友就是上述贷款买房思想的坚决拥护者。我幼承家训，一直认同不该欠债观点。参加工作之后，发现周围同事好友买房多为借贷购买（少数有钱人自然除外），似乎小日子过得也不错。而看看自己的工资收入，攒钱买房遥遥无期，难道真要做故事中的中国老太太？我在周围环境的熏陶之下，也逐渐认可了贷款买房模式。

去年四月，我们准备买房。我虽认同了贷款买房，但仍觉得不该借太多，鉴于我俩收入不高，顺理成章地认为不该买太贵的房子。而男友对未来大有信心，坚持要买一栋贵房子，总价43万（贵是相对当地情况而言的）。两人观点不一，其间争执不必细说，后来以我的让步为结局。

开始买房。付两成首期9万，借贷34万，20年。算了利息，17万，足足是借款的一半，我俩不吃不喝不养老小两年半的钱。这时我发现了上面那个故事的第一个问题：借钱是要利息的，在故事中怎么不提？也就是说，买同样的一套房，中国老太要攒够43万，而美国老太要赚60万才行。还是美国老太有钱啊。有人说了，把房子先买下来，它会涨价的嘛，过了20年攒到43万也买不到这样的房了。好像说得也有道理。

接下来办各种手续。缴税，律师费，保险费，等等，共花了1万左右。手续费都要这么多！我又发现了一个问题：中美两国的税收制度是不一样的，故事中怎么不提？在中国房子买卖均收重税，不必我多说，我的房子就要交6000多元。而美国支持消费，不但买房不交税，若是贷款买的房，国家还要退所得税。而且买房后若又买更贵的房子，连卖房都免税。这里又差了一笔钱。

终于住进了新房，准备开始享受美国老太的待遇。每月的房贷管理费水电煤气等固定支出3300元，占了我俩收入的55％。加上买房时还有部分首期是向别人借的，需要尽快归还，日子过得很紧张。去年7月，男友的妹妹没考上重点中学，为了前途，花钱买了学位，男友寄了1000元支援。随后，男友的奶奶生病，花了一大笔钱，男友又寄了1000元回家。而且刚开始时说病得很严重，估计要很多钱，一家人都发愁，幸好病情很快好转了。但借朋友的钱一直还不上，羞愧啊。这时我又悲哀地发现了一个问题：中美两国的社会保障制度是不一样的，故事中当然不会提。我们双方父母都是农民，没有退休金，没有医疗保障，这只能是我们为人子女的责任。看来我们把生活看得太简单了，学美国老太不容易啊。

去年10月29日，相信很多人对这个日子记忆深刻，国家加息了。大家不要笑我们，我们才知道，原来和银行商量好了借钱，利率还会涨的！每月加了约50元，这还不可怕，最可怕的是大家都在说，这次加息只是象征性的加一点，才刚进入加息周期呢。不知道美国老太从年轻开始供房，到临死还清贷款的过程中，又经历了美国加息减息几个轮回，有没有心情忽上忽下，终日忧心，为生活而发愁呢？

进退两难

我们供不起这套房啊，要卖了。我和男友历经痛苦的争吵、沟通，最终下了决心：做错事了，要勇于改正，每天愁下一顿饭，怎么享受漂亮的新房？不是大家都说房子只会涨，买房就有钱赚吗？出去一打听，加息了，人心惶惶，说房价要跌，房子不好卖了。也有人说，房价还要上涨。众说纷纭，我等小百姓无分辨能力，只好先观望一段时间。反正银行霸王条款，供房不到一年，不准卖房。也想过把房子租出去，我们再租个旧的，小的。但楼市泡沫，大家都知道的，租金不足以养房啊。这种时候我也会无聊地想，不知道美国对还不起贷款的人采取什么措施呢？听说是算破产，还不起的就算了。我们好像会收楼拍卖，还可能要负法律责任。

在我们不安的等待观望中，等到了房贷的第二次加息。又加了0.2％。所幸我们不是向建行贷款。相信向建行贷款的朋友，在建行宣布使用基准利率6.12％的那几天晚上，睡得不太好吧？这次加息更坚定了我们卖房的决心。可是又有消息传出，上海的房价开始下跌了，国家重锤出击打压房价，要把全国的房价都压下来。国家要为大局着想，像我们这样的，没办法啊。听说美国的房市也经历了不少风风雨雨，不知美国老太是否有过无力供房的困境，又是怎样坚持到底的呢？

我们现在还在观望。新房租售两难，前路一片茫然。不知道除了观望，我们还能做什么。我无意通过这篇文章否定什么，只是想给那些还没买房准备贷款买房的朋友们提个醒（尤其是年轻气盛乐观的朋友）：三思而后行啊。美国老太的故事很好，很诱人，但我们生活在现实中，要分析清楚具体情况。先想清楚了，中美国情有很多不同的地方，不能照搬照套。再提高警惕，这个故事可能是房地产开发商编好了到处传播的，他们的话你敢信几成呢？一定记得要算好了自己的上老下小的负担，算好了自己的支出（一项一项莫漏）和收入（别总往高处去想未来收入），合理制定自己的买房计划和贷款计划，把贷款买房演绎成一个美丽的故事，不要让它变成一个美丽的陷阱。